あなたの積立投資がふえていかない理由は？

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手数料を甘く見すぎていませんか？

先日、このような相談がありました。

 
ご相談されたお客様の保有銘柄は有名なものでした。
購入先は「ＩＦＡ（アイエフエー）」です。
ＩＦＡとは、お客様がマネーセミナーで出会った保険代理店兼業の投信販売業者です。

ＩＦＡから購入する投資信託は、ほとんどこんなイメージです。

 
案の定、お客様の持っている投資信託の手数料は上記枠内の手数料水準でした。
私は一言

 
とお伝えいたしました。

【関連記事】
巷のＩＦＡから提案される投信の信託報酬は高すぎる！？

正直、上記のような手数料がかかる投信ではお客様側は大きくリスク（ブレ）をとらないと最終的なリターンは期待できません。
私はその場で次のようなグラフを作成して説明をしました。

不確実なものに対してこれほどの手数料を払うことを知ろう

次のグラフは「リターン0％」としてシミュレーションしています。
「販売手数料」と「信託報酬」によって、どれだけ”あなたの資産が減少していくか”それが結果的にどれだけ”リターンを蝕んでいくことになるのか”を気づいてください。
 

グラフは、30年の積立投資で1,800万円を拠出する場合、単純リターンがマイナス（±0％）にならなかったとして、手数料がどれだけかかるかをイメージでつかんでもらうために作成したものです。
結果は「400万円」！！
リスクをとって1,800万円拠出した場合、投資結果を問わずに400万円は業者がいただけることになります。（業者はおいしい～♪）
 
お客様の反応はいまひとつ。
手数料というものに対しての意識がほとんどないとのことでした。
手数料の仕組みを業者からロクに説明を受けていないのは丸わかりでした。
業者から説明されているのは、例のごとく

 
などの「セミナー内容は素晴らしいのだ！！」ということぐらいでした。
私は上記グラフの説明をこうしました。

 
「バカバカしい！」
お客様は気づかれました。